日本の学校が教えてくれなかった
ことが全部書いてある。

こんにちは、才光不動産です。

今日紹介するのは「アメリカの高校生が学んでいるお金の教科書」（アンドリュー・O・スミス著、桜田直美訳）です。タイトルを見たとき「アメリカの高校生向けなら、自分には簡単すぎるかな」と思いました。読み始めて5分でその考えを改めました。

これは「お金の哲学書」です。計算の仕方ではなく、お金とどう向き合うかを問う本です。不動産を扱う仕事をしていると、お金に関する誤解や思い込みを持った方に毎日のように会います。この本はその誤解を丁寧に解いてくれます。

日本人がお金の話を避けてきた代償

日本では「お金の話はあまりしてはいけない」という空気が長く続いてきました。学校でも家庭でも、具体的なお金の扱い方をほとんど教わらない。その結果どうなったかというと、社会に出た瞬間に税金・保険・ローン・投資といった複雑な判断を、何の準備もなしにしなければならなくなります。

本書によればアメリカでは高校の必修科目として「パーソナルファイナンス」が存在します。予算の立て方、クレジットカードの仕組み、投資の基本、保険の考え方、税金の種類。これを10代で学ぶ。この差は大きいです。

不動産と「お金の判断」は直結している

私が特に印象に残ったのは「良い借金と悪い借金」の区別についての説明です。本書では、価値を生む資産を得るための借金と、消費に使う借金を明確に区別しています。

住宅ローンは「良い借金」に分類されますが、条件があります。無理のない返済計画であること。変動金利のリスクを理解していること。そして購入する物件が資産として機能するかどうか。この3点を満たさない住宅ローンは、良い借金にはなりません。

才光不動産では物件のご提案と同時に、お金の構造についても率直にお話しします。「この予算で本当に大丈夫か」「10年後のライフプランを考えたとき最善の選択か」を一緒に考えることが、誠実な仕事だと思っているからです。

「複利」という人類最大の発明

本書が繰り返し強調するのが複利の力です。アインシュタインが「人類最大の発明」と呼んだとされるのが複利です。毎年5%の利回りで30年間運用すると、元本は約4.3倍になります。毎年10%なら約17倍です。

重要なのは「いつ始めるか」です。20代で始めた人と40代で始めた人では、同じ金額を積み立てても、最終的な資産に大きな差が生まれます。これは数学的な事実であって、意見の問題ではありません。

不動産投資も同じ原理です。早く始めた人が有利。ただし正しい物件を正しい価格で買った場合に限ります。焦って判断を誤ると複利は逆方向にも働きます。

一番刺さった一節

本書の中に「お金はツールであって目的ではない」という言葉があります。お金を稼ぐことが目標になってしまった人は、いくら稼いでも満たされません。何のためにお金が必要で、そのためにどれだけ必要かを先に決める。逆算の発想こそが、お金と健全に向き合う第一歩だと本書は言います。

住まいも同じです。「いくらの家を買えるか」ではなく「どんな暮らしをしたいか」から考える。才光不動産で大切にしているアプローチと、この本の哲学は重なっています。