金利・返済計画の
賢い組み方とは？
こんにちは、才光不動産です！
住宅ローンは、組み方ひとつで
数百万円の差が出ることもあります。
「とりあえず低金利の銀行で借りればいい？」
「返済期間は短い方がいい？」
こんな疑問を持つ人も多いでしょう。
今回は、金利の種類・選び方・返済計画のコツを
詳しく解説し損しない住宅ローンの組み方を
伝授いたします。
🔴 住宅ローンの種類と金利の選び方
住宅ローンには、主に3つの金利タイプがある。
① 固定金利型（フラット35など）
✔ 最初に決めた金利がずっと変わらない
✔ 長期間の安心感があるが
変動金利より金利が高め
📌 おすすめの人
・「金利の変動リスクを負いたくない」
・「長期間安定した返済額にしたい」
② 変動金利型
✔ 金利が市場に連動して変わる
（半年ごとに見直し）
✔ 金利が低いため総返済額が
少なくなる可能性がある
📌 おすすめの人
・「短期間でローンを完済する予定がある」
・「金利の動きをこまめにチェックできる」
③ 固定期間選択型
✔ 一定期間（3年・5年・10年など）は
固定金利、その後は変動か再固定を選べる
✔ 最初の固定期間が短いほど、金利は低め
📌 おすすめの人
・「最初は安心したいけど
将来の金利状況で決めたい」
・「金利のリスクをある程度分散させたい」
🟡 住宅ローンで損しないための
3つのポイント
① 金利だけでなく「総支払額」を見る！
➡ 低金利に惑わされず、手数料や保証料を
含めた総額で比較しよう。
② 頭金を入れすぎない！
➡ 生活資金がギリギリになると
急な出費で困る。
➡ 「頭金は物件価格の1～2割が理想」
③ 「繰り上げ返済」をうまく活用！
➡ 余裕ができたら「期間短縮型」の繰り上げ
返済を活用し利息を減らす。
🔵 住宅ローンを組むときの注意点
⚠ 「借りられる額」ではなく「返せる額」で考える！
→ 銀行のローン審査でOKが出ても
それが適正とは限らない。
→ 毎月の返済額は「手取り月収の25％以内」
が目安です！
⚠ 「固定金利」と「変動金利」の
メリット・デメリットを理解する！
→ 金利が安いからといって変動金利を選ぶと
将来の金利上昇で苦しむ可能性もある。
✅ まとめ
住宅ローンの賢い組み方とは？
✔ 金利タイプはライフプランに合わせて選ぶ！
✔ 総支払額をしっかり比較し
手数料も考慮する！
✔ 無理のない返済計画を立て
繰り上げ返済を活用する！
住宅ローンは人生で最も大きな借金。
安易に決めると後悔するから
しっかり知識をつけて選ぶことが重要だ！
本日は以上です。
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