破産しないための鉄則5つ
こんにちは、才光不動産です！
「家を買ったのはいいけど
住宅ローンが重すぎて生活が苦しい…」
「ボーナス払いができなくなり
結局家を手放すことに…」
こんな話、耳にしたことはありませんか？
住宅ローンは人生で最も大きな借金の1つです。
無理なローンを組んでしまうと家族の生活や
将来設計が崩れてしまう可能性があります。
そこで今回は
「住宅ローンで破産しないための鉄則5つ」
を解説します。
鉄則①
月々の返済額は
「手取りの25％以下」
に抑えるべし！
住宅ローンの返済額が「手取り収入の25％以下」
であれば、家計に余裕が生まれやすくなります。
例えば、手取り月収が30万円なら
住宅ローンの返済額は7.5万円以下が理想です。
失敗事例
子どもの学費や車の維持費が足りず
結局貯金を切り崩して生活するはめに…」
→ 無理のない返済計画が大切！
鉄則②
「ボーナス払い」に
頼らないべし！
ボーナス払いを組み込むと、一見月々の
返済額が減るので安心しがちです。
しかし、景気の変動や会社の業績次第でボーナスが
減ったり最悪の場合カットされるリスクがあります。
失敗事例
会社の業績悪化でボーナスが激減。
結局ローンが払えなくなり、家を売ることに…」
→ ボーナスは“予備費”と考え
ローン返済に頼らないのが鉄則！
鉄則③
将来の「固定費の増加」
を考慮すべし！
子どもの教育費・車の買い替え・老後の貯金など
将来的にかかる固定費は意外と多いものです。
「今の収入でギリギリ払える」ではなく
数年後の生活費を見据えた
返済額を決めるのがポイントです。
失敗事例
塾や部活の費用が増加。毎月の生活費が
足りなくなり、ローン返済に苦労した…」
→ 将来の出費も見越した計画を！
鉄則④
「頭金」をできるだけ
多めに準備するべし！
頭金を多く入れることで、月々の返済額を
減らせるのはもちろん
ローンの審査でも有利になります。
理想は物件価格の20％以上を頭金に充てることです。
成功事例
「3,500万円の物件を購入する際に700万円の
頭金を入れたことで月々の返済額が
無理のない範囲に収まった」
→ 「貯金＝安心材料」だと心得よう！
鉄則⑤
「変動金利」に
頼りすぎないべし！
「変動金利」は金利が低く月々の返済額を
抑えやすい反面、金利が上がる
リスクがあります。
金利上昇のタイミングが悪いと
家計に大きな負担がかかる可能性も。
失敗事例
金利上昇で返済額が月2万円増。
生活が一気に苦しくなった…」
→ 「変動金利」は慎重に選ぶべし！
まとめ
住宅ローンで人生を狂わせないためには
「無理のない返済計画」が何より大切です。
Tips✔️ 手取りの25％以下の返済額に抑える
✔️ ボーナス払いに頼らない
✔️ 将来の出費を見越して計画する
✔️ 頭金をしっかり準備する
✔️ 変動金利のリスクを理解する
この5つの鉄則を守れば安心してマイホームを
手に入れることができます。
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